眾所周知，從2015年相關鼓勵政策出臺之后，消費金融接棒P2P行業開始在互聯網金融市場嶄露頭角。

　　隨著時間的推移，越來越多的資本開始進入消費金融市場，龐大的市場開始魚龍混雜。此時，風控作為消費金融背后的定海神針，其重要性也愈加明顯。

　　值得一提的是，征信作為消費金融風控的重要一環，其價值也在日益凸顯。但遺憾的是，目前個人征信牌照遲遲未能下發，導致從征信到消費金融的整體產業的快速發展都受到了一定的抑制。

　　此時，行業內外越來愈多的呼聲開始出現，征信個人牌照的下發迫在眉睫。

　　風控問題待解

　　幾年前，P2P就曾火爆一時，如今因為監管層的嚴查和各路平臺自身的經營不善，P2P行業開始降溫，而消費金融卻迅速成為互聯網金融領域領頭羊。

　　近年來，政府數次強調發展消費金融業務，消費金融市場正迎來巨大發展機遇。國內有630家銀行，2500家左右的P2P，近9000家小貸公司，近20家持牌消費金融公司，以及阿里巴巴、騰訊等互聯網巨頭猶若百舸爭流，都在發力消費金融市場。

　　目前，逐鹿消費金融領域的機構主要可以分為銀行系和非銀系兩類，同時電商平臺、分期購物平臺和P2P平臺成為新一類的消費金融力量。

　　作為普惠金融的一大組成部分，消費金融的較大一部分客戶群以普通白領、藍領、學生等中低收入人群為主，因此風控成為各類機構發展消費金融所必須重視和解決的問題

　　對于銀行和銀行控股的消費金融而言，由于可以接入央行征信系統，所以面臨的風控難題并不算特別突出，但這并不代表銀行可以高枕無憂，畢竟央行征信系統一方面覆蓋人群仍有空白。

　　截至2015年末，央行征信中心有效覆蓋8.8億人信息，其中3.8億人有信貸記錄。波士頓咨詢的報告顯示，央行個人征信記錄覆蓋率為35%，即使考慮到中國55%的城鎮化率，城鎮人口個人征信覆蓋率僅61%，遠低于美國92%的滲透率。

　　另一方面那些無法接入央行征信系統的消費金融企業，風控就成了巨大的挑戰，風控無法保障，消費金融市場就很難健康有序的發展。對于這些企業，急需要借助大數據征信技術，強化線上信貸風控。

　　有數據顯示2015年我國消費金融市場已超9萬億元，預計2019年中國消費信貸規模將超過37萬億元。

　　那么，問題來了，當前我國的征信體系能否支撐如此規模的市場？

　　個人征信牌照亟待下發

　　據中國企業聯合會數據顯示，中國市場每年因為誠信缺失造成的經濟損失約為5000多億元。征信行業的成熟發展，不僅能夠促進經濟的健康繁榮，還有利于維護良好的社會秩序，促進構建社會信用體系建設。

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