在互聯網金融專項整治之下，P2P網貸結束持續兩年的火爆行情。今年上半年，不斷有平臺清血主動離場，而網貸平臺數量呈階梯下降的走勢，截至2016年6月底，正常運營平臺數量已降至2349家。

　　但另一方面，居民的消費需求引爆以個人消費為主互聯網金融平臺，不少平臺成交量迎來井噴。日前，國內首家在線信貸平臺拍拍貸發布的2016半年報顯示，其平臺累計用戶總量已達2145萬，上半年共促成交易70.5億元，今年123天（5月2日）的成交量即超過去年全年56億成交額。

　　消費金融迎來春天

　　7月15日，國家統計局發布了宏觀經濟最新資料，從拉動GDP成長的三駕馬車（投資、消費及進出口）來看，消費支出全年累計同比貢獻率約為73.4%，較去年同期提升了13.4個百分點，中國已實現經濟增長由投資和出口拉動向消費拉動為主的重大轉型。

　　消費對經濟貢獻率上升，意味著居民的消費需求巨大，而傳統的銀行貸款和信用卡體系已難以滿足人們日益增長的消費信貸需求。根據央行數據，2015年我國信用卡發卡數量共4.32億張，人均持卡量僅0.3張；而美國有約15億張信用卡，人均持卡量超過5張。

　　大量未被滿足的消費信貸需求，為提供消費金融服務的網貸平臺帶來了契機。尤其是隨著移動互聯網的普及，消費金融突破了時間和地域的限制。

　　以拍拍貸為例，其消費用戶覆蓋全國各地，其發布的2016年半年報顯示，其上半年共促成交易70.5億元，截至6月30日，平臺累計用戶總量已達2145萬，其中北京用戶達到了517781人。這51萬拍拍貸用戶覆蓋了北京包括密云和延慶在內的全部16個區縣，每42個北京市常住居民中就有1人是拍拍貸的用戶。

　　在互聯網技術的趨勢動下，國家層面的政策利好不斷加碼，此前，央行及銀監會發布了《關于加大對新消費領域金融支持的指導意見》，要求加大對新消費重點領域金融支持，改善優化消費金融發展環境。在互聯網金融行業低迷之時，消費金融已迎來發展的春天。

　　消費金融風控值得關注

　　艾瑞咨詢數據顯示，2013年中國互聯網消費金融市場交易規模僅為60億元，2014年交易規模突破183.2億元，增速超過200%，2015年整體市場則突破千億，預計未來幾年仍將將延續井噴式發展。

　　隨著消費金融市場的爆發，2013年全面轉型個人消費借款的拍拍貸，其業績近兩年開始以倍數級“瘋狂”增長。根據拍拍貸最新發布的2016半年報，其平臺二季度共新增用戶549.66萬人，相當于2016年歐洲杯現場觀賽人數的2.2倍，同比增長305.37%。

上篇：

下篇：