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行業新聞

被叫停的背后：透析融資租賃通道業務

來源： | 作者： | 2016年2月16日（） | 打印內容 打印內容



通道業務指資金方借助通道機構的牌照功能向資產方發放融資款項，或者資產方借助通道機構的牌照優勢向資金方獲得融資的業務。第一種是指對銀行來講，一般意義上的通道業務是指銀信或者銀證信業務，即銀行為了規避信貸規模占用，用自營資金或者理財資金通過券商資管計劃（或基子）投資信托專項計劃（或委托貸款）向融資方發放信托貸款的業務。本文所指的融資租賃通道業務屬于第二種，一般情況下指利用融資租賃公司的外債額度，采用售后回租加跨境保理的形式幫主承租人從境外獲得低成本的資金。
資金需要在通道業務中的所有參與方過賬，而且大多數情況下資金和融資客戶都來源于銀行，通道僅僅利用牌照過橋。這也是通道機構與資金掮客（即資金中介）的本質區別。

一、銀行為什么要做通道業務？
通道業務的優勢五花八門，銀行選擇通道業務而非傳統信貸業務的目的也各不相同，主要有以下幾個原因：
（一）規避信貸規模占用。很多股份制銀行和城商行的經營機構信貸規模非常緊張，沒有足夠的貸款額度向大金額融資客戶發放貸款，利用上述銀證信或者本文的融資租賃通道可以在不占用信貸規模的情況下向客戶融資。
（二）獲得境外低成本資金。某些純內資客戶無任何進出口業務和國際貿易背景，沒有國家批復的外債額度，無法便利地向境外融資。此種情況可以借助外資背景的融資租賃公司，利用售后回租加跨境保理的形式利用融資租賃公司的外債額度向境外融取低成本的資金。
（三）擴大銀行資金的投向。銀行的理財資金是不可以直接投向股市的，而上半年股市中配資業務的資金又大部分來源于銀行，這里面就是因為通道業務。銀行通過受讓券商兩融受益權、投資券商發行的收益憑證、股票質押式回購、單一結構化配資、傘形信托、結構化定向增發、打新基金、FOFMOM等等形式間接進入股市。

二、融資租賃通道業務是怎么回事？
大部分的融資租賃通道業務都是建立在售后回租和保理這兩個業務的基礎上的，總體來講相當于融資租賃公司以售后回租的形式向承租人發放了一筆融資，從而形成應收租金，這是資產端。融資租賃公司用這筆應收租金再向銀行做保理融資或其他應收賬款類融資，這是資金端。從一方獲得資金再投入另一方的資產，這就是個通道。

三、融資租賃通道業務的幾種模式
（一）保理模式
STEP1、企業與租賃公司簽訂融資租賃售后回租合同；
STEP2、租賃公司取得租賃期內租賃物件的產權、應收租金及其他費用等債權后即向銀行申請應收賬款無追索保理，以保理價款支付設備的全部購買款項；
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